UNE ASSURANCE HABITATION
À VOTRE MESURE

Il existe divers types d’assurance habitation, chacun offrant différentes protections selon vos besoins. Il est important d’être bien informé afin de prendre une couverture adéquate qui respecte également votre budget.

Il faut savoir qu’une assurance habitation couvre non seulement les dommages causés à vos biens meubles et immeubles, mais également votre responsabilité civile dans le cas où vous causeriez préjudice à une tierce personne ou à ses biens.

Voici quelques informations pertinentes sur chacun des types de couverture offerts.

Quelle est cette expertise et comment peut-elle vous être utile ? Voici quelques exemples.

Il faut savoir qu’en ce qui concerne l’assurance de dommages, les contrats d’assurance comportent certaines exclusions et limitations. Par exemple, certains incidents, comme le débordement d’un bain ou d’une toilette, sont généralement couverts. Par contre, il en va autrement pour un refoulement d’égouts ou une infiltration d’eau. C’est pourquoi il vous est possible de prendre certaines protections supplémentaires (des avenants) pour vous protéger si vous pensez être particulièrement à risque. Les dommages causés par l’eau sont l’une des premières causes de réclamation en assurance habitation.

Pour établir un montant juste pour couvrir vos biens meubles, vous pouvez remplir un formulaire d’inventaire afin d’établir une liste bien définie de vos possessions et de leur valeur. Cet inventaire vous sera est par ailleurs très utile comme preuve dans le cas où vous seriez victime d’un vol ou d’un incendie.

L’assurance copropriétaire occupant

Même si la loi au Québec n’oblige pas les propriétaires à prendre une assurance habitation, il est probable que ceux possédant un condo soient contraints d’y souscrire par leur déclaration de copropriété.

L’assurance copropriétaire occupant couvre seulement les parties privatives d’un immeuble, c’est-à-dire les habitations individuelles. La couverture offerte est essentiellement la même que celle de l’assurance propriétaire occupant (dommages et responsabilité civile), tout comme les limitations et exclusions. Une seule différence s’applique : les améliorations locatives effectuées à votre unité depuis la construction sont également couvertes.

Si vous êtes copropriétaire, consultez la section « Assurance copropriété – parties communes » pour davantage d’information sur comment vous êtes protégé.

L’assurance locataire occupant

Cette assurance vise à protéger les biens meubles d’un locataire, ainsi que sa responsabilité civile. Par contre, le bâtiment et les dépendances ne sont pas assurés, puisqu’il revient au propriétaire de prendre une couverture adéquate pour les protéger.

Si vous êtes propriétaire d’un immeuble et avez des locataires, vous avez tout intérêt à encourager ceux-ci à prendre une assurance habitation. En effet, l’assurance locataire occupant inclut une assurance responsabilité civile. Celle-ci fait en sorte que si, par négligence, un de vos locataires cause des dommages à un de vos logements ou un occupant, c’est la compagnie d’assurance de votre locataire qui couvrira les dégâts, et non la vôtre. Pas besoin de vous dire que des réclamations répétées coûtent toujours cher…

L’assurance propriétaire non occupant

L’assurance propriétaire non occupant s’adresse aux propriétaires qui louent des logements ou condos. Similaire à l’assurance pour propriétaire occupant, elle couvre les différents risques qu’un logement pourrait subir et qui ne sont pas couverts par votre assurance copropriétaire, le cas échéant. L’assurance propriétaire non occupant vous protège également dans le cas où votre locataire n’a pas souscrit à une assurance habitation et dans les moments où votre logement est inoccupé.

Outre les assurances de dommages et de responsabilité, l’assurance propriétaire non occupant offre également des garanties optionnelles, telles qu’une assurance loyer impayé, l’assurance juridique, l’assurance « perte de loyers » qui couvre vos revenus locatifs dans le cas où un loyer serait inhabitable, et une assurance qui vous protège contre la détérioration de vos biens matériels par un locataire.

L’assurance copropriété – parties communes

Le syndicat des copropriétaires d’un immeuble à condos est dans l’obligation légale de prendre une assurance qui couvre non seulement tous les dommages au bâtiment mais également la responsabilité civile du syndicat.

Le montant de l’assurance de dommages doit correspondre à la valeur à neuf de l’immeuble et couvrir :

• Les parties communes : halls, couloirs, escaliers, ascenseurs, toiture, etc.
• Les parties « bâtiment » des unités privés, c’est à dires les murs, les planchers, les fenêtres, etc.
• Les biens qu’il possède, tels que de l’équipement sportif, du mobilier de terrasse, etc.

Tandis que l’assurance responsabilité civile pour le syndicat est obligatoire, il existe également une assurance civile optionnelle pour les administrateurs.

Le montant de la couverture est généralement supérieur au montant de la construction elle-même, puisqu’outre les coûts de reconstruction, des montants sont également prévus pour d’autres frais, comme le déblaiement des débris.

Mise à part l’assurance de dommages, une assurance responsabilité civile de projet est aussi disponible. Dénommée « Wrap-Up », cette assurance couvre les dommages subis par des tiers en raison d’une activité de construction sur le site. Une assurance pollution de projet peut également couvrir les préjudices corporels, environnementaux ou matériels causés par la pollution d’un chantier.

Puisque chaque projet de construction est unique, il est important de trouver une assurance taillés sur mesure pour votre projet.