UN COURTIER HYPOTHÉCAIRE POUR UN INVESTISSEMENT JUDICIEUX

Dans la vie, on pense souvent qu’on est mieux servi par soi-même et que mieux vaut faire nos propres démarches que de se remettre dans les mains d’une tierce personne, aussi compétente soit-elle. Bien que cette approche puisse s’avérer avantageuse dans certaines situations, tel n’est pas le cas lorsqu’on magasine un prêt hypothécaire et ce, peu importe si c’est pour l’achat d’un ou de plusieurs condos, ou dans le cadre d’un projet immobilier. En fait, il y a plusieurs avantages à faire appel aux services d’un courtier hypothécaire, et pratiquement aucun désavantage. Voyons un peu pourquoi.

Par ailleurs, consulter diverses institutions signifie également que l’on doit prendre rendez-vous et se déplacer pour y rencontrer un conseiller. À chaque fois, il nous faut répondre aux mêmes nombreuses questions, fournir toute la paperasse requise et accepter que les institutions consultent toutes notre dossier de crédit (ce qui n’est pas très bon pour notre dossier justement !). En fait, toutes ces démarches demandent temps et énergie et en finale, la plupart des gens ne consultent qu’une ou deux institutions. Ils n’ont pas vraiment le bagage de connaissances requis pour bien comprendre toutes les modalités de leur prêt et signent un contrat à l’aveuglette, sans savoir ce que ça implique vraiment ni combien cet emprunt leur coûtera vraiment en bout de ligne. Bref, c’est assez risqué.

Les services du courtier hypothécaire Une autre façon de magasiner un prêt hypothécaire est de faire affaire avec un courtier. Le courtier est un spécialiste de l’hypothèque et un conseiller financier aguerri. Mieux encore, il est indépendant de toute institution financière et magasine votre prêt hypothécaire parmi des dizaines d’institutions. L’objectif du courtier est d’abord de bien cerner votre situation financière, vos besoins et vos projets, car ceux-ci déterminent le type de produit qui vous convient le mieux. Dépendamment de si vous achetez un condo pour du long terme ou du court terme, par exemple, votre courtier ne vous dirigera pas vers le même produit hypothécaire. Ensuite, le courtier complétera avec vous votre fiche avec toutes les informations requises pour approcher les institutions et leur demander de vous accorder un prêt. Vous n’aurez qu’à fournir toutes ces données une seule fois et votre courtier contactera jusqu’à 20 institutions différentes.

Il procédera par la suite à l’évaluation des offres reçues. Il considérera différentes variables, dont les suivantes :

• Le type de prêt hypothécaire : conventionnel ou à proportion élevé selon votre mise de fonds.
• Le taux d’intérêt, qui peut être variable, fixe ou hybride, dépendamment de votre situation.
• L’amortissement (15-20-25 ans ?) et la durée du contrat, qui peut varier de 6 mois à 10 ans.
• La fréquence des paiements, qui peuvent être accélérés ou pas.
• La flexibilité du prêt, c’est-à-dire si votre prêt est ouvert ou fermé et les pénalités en cas de remboursement anticipé ou de refinancement.
• Toute autre condition relative à un projet d’achat ou de financement immobilier.

Suite à son analyse, le courtier vous contactera pour vous part de l’offre la plus avantageuse selon votre situation. Il vous expliquera clairement les modalités du contrat et répondra de façon transparente à toutes vos questions. Vous serez libre d’opter pour le produit qu’il vous propose, de lui demander de trouver un autre produit, ou de chercher ailleurs. Vous n’êtes pas encore convaincu ? Voyez quels autres avantages important il y a à passer par un courtier pour obtenir votre prêt hypothécaire.

Les services du courtier sont gratuits !

Fait intéressant, vous n’aurez aucun frais à débourser pour bénéficier de ses services. En fait, les honoraires du courtier sont couverts par les institutions financières qui le rétribuent selon le volume de prêt qu’il leur apporte. Le taux de commission offert par les institutions est le même et il n’y a par conséquent pas de risque que le courtier privilégie une institution plutôt qu’une autre pour son propre intérêt.

Les courtiers ont accès à davantage d’institutions financières

Ils font affaire avec toutes les institutions ayant pignon sur rue mais également avec d’autres institutions canadiennes soit virtuelles ou qui n’ont pas de succursales au Québec. Si vous décidez de prendre un prêt hypothécaire chez une telle institution, un représentant viendra vous rencontrer pour vous expliquer le contrat et recueillir votre signature. Vous avez été refusé à divers endroits ? Consultez tout même un courtier, il saura peut-être vous obtenir le prêt dont vous rêver pour réaliser votre projet, en ayant recours à une institution à laquelle vous n’avez pas directement accès.

Les courtiers ont accès à des taux hypothécaires plus bas !

Oui, c’est vrai. Les courtiers hypothécaires font des économies de volume parce qu’ils transigent de grosses sommes avec les institutions financières. Celles-ci leur donnent un « taux courtier » toujours inférieur au taux affiché par les banques. Ce taux est souvent plus bas de un 1 à 2 %. Vous imaginez les économies en intérêts sur une période de 25 ans ?

Faire affaire avec un courtier hypothécaire est sécuritaire

Les courtiers hypothécaires reçoivent une formation académique et sont régis par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier au Québec (OACIQ). Ils doivent par conséquent respecter des normes professionnelles strictes.

Optez pour le meilleur prêt hypothécaire

Avec ses services-conseils, sa connaissance approfondie des contrats hypothécaires, son accès à de nombreuses institutions et à des taux d’intérêt avantageux, le courtier possède tous les atouts pour vous aider à mener votre projet à bien. Peu importe si votre prêt est pour un achat personnel, un investissement ou un projet immobilier, le taux d’intérêt et les conditions de votre contrat importent beaucoup. Si vous pensez acheter un condo pour l’habiter, par exemple, le montant de votre prêt sur 20-25 ans déterminera le paiement mensuel que vous devrez verser et aura un impact significatif sur votre train de vie. Dans le cas d’un investissement ou d’un projet, c’est votre taux de rendement qui est en cause. C’est donc un pensez-y bien ! Peu importe si vous désirez contacter un courtier hypothécaire pour demander un prêt ou simplement obtenir davantage d’information, utilisez notre formulaire pour un service rapide, efficace et entièrement gratuit. Nos courtiers partenaires ont été triés sur le volet pour vous offrir un service personnalisé de grande qualité. Vous ne serez pas déçu.