Vivre en condo est un mode de vie que de plus en plus de Québécois empruntent. Vivre en communauté, profiter d’une foule d’installations tout en ayant le loisir de bénéficier d’intimité, c’est un bon compromis.
Acheter un condo peut représenter un bon investissement immobilier, mais vous avez intérêt à bien magasiner votre taux d’intérêt hypothécaire. En effet, suite aux hausses consécutives des taux des banques, le marché hypothécaire connaît bien des inquiétudes et réduit inévitablement le pouvoir d’achat des futurs propriétaires.
Malgré les nombreuses hausses, est-il possible de trouver un bon taux ? Que vous soyez à l’étape de la préapprobation hypothécaire ou du refinancement, permettez-nous de présenter les meilleurs taux sur le marché hypothécaire au Québec.
Quelles sont les différences de financement entre la copropriété divise et indivise ?
Copropriété divise ou indivise ? Apprendre les principales différences entre les deux est important, car la méthode de financement hypothécaire qui en découle est complètement différente.
Copropriété divise
Chaque propriétaire détient un espace respectif appelé la partie privative.
Copropriété indivise
L’immeuble en entier est détenu par plus d’un propriétaire.
Financement
Copropriété divise
- Les exigences et les procédures sont sensiblement les mêmes que celles d’une maison unifamiliale.
- Chaque propriétaire doit obtenir son financement de manière indépendante pour le prix d’achat de sa partie privative.
Copropriété indivise
- Tous les copropriétaires doivent obtenir conjointement le financement auprès d’une institution financière.
- Le mode de financement ressemble à celui d’un plex.
- La mise de fonds est obligatoire d’un minimum de 20%.
Tout ce qu’il faut savoir sur le financement en copropriété divise
L’acquisition d’une unité de condo en copropriété divise comporte certaines caractéristiques de financement que vous devez connaître.
- La mise de fond minimale exigée est égale à 5% du prix d’achat.
- Si la mise de fonds est de moins de 20%, le prêt hypothécaire doit être assuré avec une société de type SCHL, SagenMC et Canada Guaranty.
- Pour cette assurance, vous devez verser une prime supplémentaire établie en fonction de la valeur du condo et du pourcentage de la mise de fonds en plus de payer les taxes applicables au Québec (TVQ).
- Le choix de l’institution financière ou du prêteur est libre à vous.
- La location du condo est une possibilité qui s’offre à vous.
Bon à savoir !
En copropriété divise, tous les propriétaires sont conjointement responsables des parties communes de l’immeuble. Pour ce faire, le syndicat de la copropriété perçoit chaque mois, des frais de condo. Ces frais permettent de veiller à la gestion et à l’entretien de l’immeuble. Il ne faut pas oublier d’ajouter ces frais au calcul de votre budget mensuel.
Comment financer l’achat d’un condo en copropriété divise au Québec ?
Si comme la grande majorité des propriétaires vous souhaitez financer l’achat de votre condo, deux options s’offrent à vous.
Prêt hypothécaire avec une institution financière
Prêteur privé
Qui peut vous aider à obtenir le meilleur prêt hypothécaire selon l’une ou l’autre des options ?
Au Québec, le seul professionnel autorisé à magasiner le financement pour vous parmi plusieurs prêteurs est le courtier hypothécaire. En effet, que vous recherchiez un mode de financement traditionnel ou alternatif, il vous guidera dans toutes les étapes du processus d’achat en s’assurant de vous obtenir les meilleures conditions de prêt et le meilleur taux.
Connaître les différents critères de prêts pour bénéficier des meilleurs taux
En réponse aux besoins de chacun, les institutions financières offrent une grande variété de produits hypothécaires. Vous serez dirigé vers le prêt le mieux adapté suite à l’analyse de certains éléments que voici :
- Vos besoins
- Votre situation financière actuelle et future
- Votre budget mensuel
- La période de possession prévue
- Votre aversion au risque
- Des critères de la banque
Pour ce qui est du taux hypothécaire, il ne suffit pas de vouloir le meilleur taux, vous devez également vous classer pour l’obtenir. Selon l’institution financière choisis et les termes de l’hypothèque, les prêteurs accordent les taux les plus avantageux aux acheteurs qui ont :
- Un montant de mise de fonds de minimum 20%
- De bons ratios d’endettement
- Un long historique d’emploi
- Une stabilité financière
- Une cote de crédit élevée
Connaître les types de taux d’intérêt hypothécaires pour le financement d’un condo
Le magasinage du meilleur taux hypothécaire requiert de connaître les 3 types de taux d’intérêt.
Taux fixe
- Il reste le même durant toute la durée du terme qu’il soit de 3, 4, 5 ou 7 ans.
- Les versements sont identiques durant toute la durée du terme.
Taux variable
- Le taux augmente et diminue selon le rythme du marché.
- Il est possible de choisir un taux à versement fixe ou variable.
- Dans les deux cas, la portion de remboursement en capital est affectée.
Taux mixte
- Le taux est variable et fluctue en fonction du taux du marché.
- La volatilité est protégée par un taux plafond.
- Il est possible d’avoir un prêt divisé en tranches hypothécaires, dont chaque tranche possède son propre taux et ses propres conditions.
Sachez que le choix du type de taux d’intérêt influence directement la valeur du taux auquel vous aurez droit.
Quels sont les meilleurs taux hypothécaires sur le marché ?
Cherchez-vous à acquérir un condo ou à renouveler votre hypothécaire de condo ? Comment savoir si vous avez le meilleur taux pour le financement de votre condo ? C’est simple, faites une comparaison des meilleurs taux selon différentes institutions financières. Pour l’achat d’un condo divise, nous vous présentons 10 des taux les plus avantageux du moment.
Institutions financières | Terme et conditions | Taux d’intérêt |
Banque TD | Fixe 3 ans | 5.59% |
BMO | Fixe 5 ans | 5.44% |
Desjardins | Fixe 5 ans | 5.69% |
HSBC | Fixe 5 ans | 4.89% |
Banque Nationale | Fixe 4 ans | 5.64% |
Banque Scotia | Fixe 4 ans | 6.34% |
Manuvie | Fixe 5 ans | 5.69% |
CIBC | Variable 3 ans | 6.70% |
BMO | Variable 5 ans | 6.50% |
Desjardins | Variable 5 ans | 6.50% |
*Les taux affichés ne sont qu’à titre indicatif. Nous vous invitons à faire des démarches pour connaître vos offres.*
*Les taux affichés sont ceux en vigueur au 1er janvier 2024.*
Bien qu’à première vue, plusieurs prêteurs semblent offrir des taux similaires, l’évaluation de votre dossier de financement peut tout changer. Ne négligez pas l’importance de magasiner votre taux auprès de plusieurs institutions financières. Vous pourriez être surpris des variations entre chacune des offres de financement.
Choisir le meilleur taux hypothécaire du marché grâce au courtier hypothécaire
Souvenez-vous que le taux d’intérêt, ce n’est pas tout ! Outre cela, de nombreuses conditions doivent être négociées afin de vous obtenir non seulement le meilleur taux, mais le meilleur prêt hypothécaire.
Pour bénéficier du meilleur prêt hypothécaire sur le marché, vous avez intérêt à remettre la recherche à un courtier hypothécaire de votre secteur.
Comparativement au conseiller hypothécaire, il n’est attitré à aucune institution financière. Ainsi, il a l’autorisation de comparer les produits et les taux de plus de 20 banques.
Collaborer avec un courtier hypothécaire est avantageux à plusieurs niveaux, que voici.
- Accompagnement personnalisé de A à Z.
- Montage et analyse de votre dossier.
- Économie de temps et d’argent.
- Protection du dossier de crédit.
- Service gratuit.
- Négociation de conditions de prêt avantageuses.
Avec un courtier, vous serez bien accompagné et aurez droit à des conseils professionnels adaptés.
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Pour obtenir le meilleur taux sur le marché, c’est simple ! Vous n’avez qu’à laisser les partenaires de Soumissions Copropriété se charger de tout.
Remplissez gratuitement et sans obligation le formulaire mis à votre disposition et recevez les meilleurs taux hypothécaires.
Êtes-vous prêt à obtenir le meilleur taux pour votre condo ?
